去年大部分城市都處于調(diào)控中,“認房”、“認借”的概念被大家廣泛關注。認房和認借如何區(qū)分?
一、認房又認借
認房是指在界定二套房時,如果借款人在當?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)中,已經(jīng)有了登記信息,再買房時,該房將被界定為二套房或以上。
認借是指在界定二套房時,如果買家在銀行征信系統(tǒng)里已經(jīng)登記有借款買房的信息,那么再次申請借款買房時,將界定該房為二套房或以上。認借指的是看你有幾次借款記錄,而不考慮借款是否還清。
認房又認借款,就是指借款買房時,只要借款人名下有房或有房借記錄,都將被界定為二套房或以上。
舉例:
1、小明購買了一套房(為小明的首套房),是全款買的,沒有從銀行借款;
2、小明借款買了一套房,借款已經(jīng)還清了;
3、小明借款買了一套房,目前仍在還房借;
4、小明借款買了一套房,之后又將房子賣掉了。
在認房又認借的政策下,無論小明屬于以上哪種情況,其再次買房,將認定為2套房,按照二套房的首付比例執(zhí)行。如果小明全款買了一套房,然后賣掉,其名下已無房且從未有借款記錄,則再買房,即認定為首套房。
當然了,在一些認房又認借的城市,上述第1、2、4種情況雖也認定為二套房,但由于其無借款或者借款已經(jīng)還清,則其再次買房,這套房的首付比例介于首套房和二套房的首付比例之間,即比首套房的首付比例高,但比二套房的首付比例低。在有些認房又認借的城市,上述四種情況,則全部按照二套房首付比例執(zhí)行。具體要看各個城市的政策是如何規(guī)定的。
二、認房不認借
不管購房者有沒有借款記錄,只要購房者證明其名下無房,其就可以按照首套房認定;如果購房者名下已經(jīng)有一套房,則無論是否借款,借款有無還清,再買房,都按照二套房來認定。銀行辦理借款時,不會考慮購房者歷史借款記錄。
三、認借不認房
不以家庭擁有的房屋數(shù)量來認定,二套房購買家庭只要還清首套借款,再次借款也將按照首套房認定。
大多數(shù)城市公積金借款的住房套數(shù)認定是“認借不認房”,住房套數(shù)需通過人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金管理系統(tǒng)查詢和認定。公積金借款,住房套數(shù)的認定:
1、借款人本人和配偶無尚未還清的個人住房借款記錄,則認定為首套房借款。
2、借款人本人和配偶只有一筆尚未還清的個人住房借款記錄,則認定為二套房借款。
3、借款人本人和配偶有兩筆以上(含兩筆)尚未還清的個人住房借款記錄,則認定為三套房借款。
另外,個人借款購買的40年產(chǎn)權或者50年產(chǎn)權的房子,這些房子是否計入“認房”范圍,其借款是否計入“認借”范圍,要看各個城市的政策是如何規(guī)定的。因此,個人在買房前,要了解城市的政策及政策的解讀。
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